银保监会:短期健康险不得保证续保 禁设拒赔率等考核指标

  原标题:银保监会:短期健康险不得保证续保,禁设拒赔率等考核指标

  1月11日,银保监会网站发布《关于规范短期健康保险营业相关题目的告诉》(下称《告诉》)称,《告诉》印发前保险公司已经审批或备案的短期健康保险产品,不相符本告诉请求的,答于2021年5月1日前停留出售。

  银保监会外示,近年来,保险走业短期健康保险营业发展较快,但也存在较多特出题目,稀奇是片面公司无序竞争,不幸于全社会形成准确的健康保险消耗不都雅念,有必要经过制定《告诉》,对该类营业进走规范。

  《告诉》清晰,保险公司开发的短期健康保险产品中包含续保责任的,答当在保险条款中清晰外述为“不保证续保”条款。

  不保证续保条款中起码答当包含:本产品保险期间为一年(或不超过一年)。保险期间届满,投保人必要重新向保险公司申请投保本产品,并经保险人批准,交纳保险费,获得新的保险相符同;保险公司不得在短期健康保险产品条款、宣传原料中行使“主动续保”“准许续保”“终身限额”等易与永远健康保险杂沓的词句。

  在新闻吐露方面,《告诉》请求,保险公司答当每半年在公司官网吐露一次幼我短期健康保险营业团体综相符赔付率指标。其中,上半年赔付率指标答当不晚于每年7月终前吐露;年度赔付率指标答当不晚于次年2月终前吐露。

  《告诉》清晰,保险公司答当科学相符理确定短期健康保险产品价格。产品定价所行使的各项精算倘若答当以经验数据为基础,不得肆意约定或与经营实际展现较大过错。保险公司能够根据分歧风险因素确定迥异化的产品费率,并厉格根据审批或者备案的产品费率出售短期幼我健康保险产品。

  在出售方面,《告诉》表现,保险公司将短期健康险开发设计成主险产品的,不得强制请求保险消耗者在购买主险产品的同时,购买该公司其他产品。保险公司将短期健康险开发设计成附添险产品的,答当清晰告知保险消耗者附添险所对答的主险产品情况,并由保险消耗者自立决定是否购买该产品组相符。

  与此同时,保险公司不得在附添险产品条款中控制投保人单独消弭附添险相符同的权利。

  《告诉》还指出,保险公司答当添强对短期健康保险产品的核保、理赔管理,规范设定健康告知新闻,健康告知新闻的设定不得展现有违清淡医学常识等情形。保险公司答当引导保险消耗者向保险公司实走如实告知责任。

  在理赔上,保险公司不得无理拒赔。厉禁保险公司经过设定产品拒赔率等考核指标,影响保险消耗者平常、相符理的理赔诉求,以弥补因产品定价倘若分歧理、不科学造成的实际经营亏损,侵占消耗者益处。

  对于消耗者选购健康险产品,银保监会相关部分负责人外示,提出消耗者在选购健康保险产品时仔细浏览产品条款,并重点关注产品的保险期间和保险责任;提出消耗者相符理购买健康保险产品。购买健康保险的现在标是年轻时为晚年做准备,现在为异日做准备。短期健康保险的特点是期限短,年轻的消耗者购买产品的价格会比较益处,但短期健康险也有自己的局限性。

  附中国银保监会办公厅关于规范短期健康保险营业相关题目的告诉

  银保监办发〔2021〕7号

  各保险公司、中国保险走业协会:

  为规范各保险公司短期健康保险营业经营管理走为,真切珍惜保险消耗者相符法权好,根据《中华人民共和国保险法》《健康保险管理手段》等法律法规,经银保监会批准,现就规范短期健康保险营业相关题目告诉如下: 

  一、本告诉所规范的短期健康保险,是指保险公司向幼我出售的保险期间为一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。团体保险营业除外。

  二、保险公司开发设计的短期健康保险产品,答当以升迁人民群多的健康保障程度,已足多层次、多样化的健康保障需求为现在标,一连扩大健康保障与健康管理服务的遮盖面。

  保险公司开发的短期健康保险产品答当在保险条款中对保险期间、保险责任、责任免除、理赔条件、退保约定,以及保费交纳手段、期待期竖立,保险金额、免赔额、赔付比例等产品关键新闻进走清亮、清晰、无歧义的外述。

  三、保险公司开发的短期健康保险产品中包含续保责任的,答当在保险条款中清晰外述为“不保证续保”条款。不保证续保条款中起码答当包含以下内容:

  本产品保险期间为一年(或不超过一年)。保险期间届满,投保人必要重新向保险公司申请投保本产品,并经保险人批准,交纳保险费,获得新的保险相符同。

  保险公司不得在短期健康保险产品条款、宣传原料中行使“主动续保”“准许续保”“终身限额”等易与永远健康保险杂沓的词句。

  四、保险公司答当科学相符理确定短期健康保险产品价格。产品定价所行使的各项精算倘若答当以经验数据为基础,不得肆意约定或与经营实际展现较大过错。保险公司能够根据分歧风险因素确定迥异化的产品费率,并厉格根据审批或者备案的产品费率出售短期幼我健康保险产品。

  保险公司答当每半年在公司官网吐露一次幼我短期健康保险营业团体综相符赔付率指标。其中,上半年赔付率指标答当不晚于每年7月终前吐露;年度赔付率指标答当不晚于次年2月终前吐露。综相符赔付率指标计算公式如下:

  综相符赔付率=(再保后赔款支出开支+再保后未决赔款准备金挑转差)÷再保后已赚保费

  其中,未决赔款准备金包含已发生未报告未决赔款准备金(IBNR准备金)。

  五、保险公司答当根据医疗费用实际发生程度、理赔经验数据等因素,相符理确定短期健康保险产品费率、免赔额、赔付比例和保险金额等。保险公司不得设定主要背离理赔经验数据基础的、虚高的保险金额。

  六、保险公司计算短期健康保险产品的最矮现金价值,答当采用未满期净保费计算手段,其计算公式为:最矮现金价值=净保费×(1-m/n),其中,m为已功效天数,n为保险期间的天数,经过日期不能一日的按一日计算。

  七、保险公司将短期健康险开发设计成主险产品的,不得强制请求保险消耗者在购买主险产品的同时,购买该公司其他产品。

  保险公司将短期健康险开发设计成附添险产品的,答当清晰告知保险消耗者附添险所对答的主险产品情况,并由保险消耗者自立决定是否购买该产品组相符。

  保险公司不得在附添险产品条款中控制投保人单独消弭附添险相符同的权利。

  八、保险公司答当添强出售人员管理,厉格规范出售走为。保险公司答当以相符理手段引导保险消耗者完善浏览保险条款,使投保人足够晓畅保险产品及服务等新闻。

  保险公司在出售短期健康保险产品时,答当向保险消耗者挑供“短期健康保险产品投保须知书”,并重点挑示以下内容:

  (一)投保人如实告知责任及未如实告知会造成的效果;

  (二)保险责任及除外责任;

  (三)保险期间;

  (四)保险金额;

  (五)免赔额;

  (六)赔付比例;

  (七)期待期;

  (八)投保年龄与保费高矮具有相关性等情况;

  (九)银保监会规定的其他告知事项。

  九、保险公司答当添强对短期健康保险产品的核保、理赔管理,规范设定健康告知新闻,健康告知新闻的设定不得展现有违清淡医学常识等情形。保险公司答当引导保险消耗者向保险公司实走如实告知责任。

  保险公司不得无理拒赔。厉禁保险公司经过设定产品拒赔率等考核指标,影响保险消耗者平常、相符理的理赔诉求,以弥补因产品定价倘若分歧理、不科学造成的实际经营亏损,侵占消耗者益处。

  十、保险公司决定停留出售短期健康保险产品的,答当将产品停售的详细因为、详细时间,以及后续服务措施等新闻经过公司官网和即时通讯工具等便于公多清新的手段吐露告知保险消耗者,并为已购买产品的保险消耗者在保险期间内不息挑供保障服务,同时在保险期间届满时挑供转保提出。

  保险公司主动停售保险产品的,答当起码在产品停售前30日吐露相关新闻。保险公司因产品设计存在作恶违规等题目被监管机构责令停售的,答当于停售之日首3日内吐露相关新闻。保险公司答当在吐露产品停售相关新闻后,以相符理手段告诉每一张有效保单的投保人。

  保险公司对已经停售的短期健康保险产品答当及时清算刊出。保险公司对已经停售产品进走重新出售的,答当向监管部分重新报批或备案保险产品。

  保险公司答当于每年3月31日前在公司官网吐露前三个年度幼我短期健康保险产品停售情况及每一款产品的有效保单数目。

  保险公司经营短期健康保险营业,能够不受《中国保监会关于深化人身保险产品监管做事的告诉》(保监寿险〔2016〕199 号)第四条第一款产品停售相关规定控制。

  十一、中国保险走业协会答当添强对短期健康保险产品定价基础、核保理赔等走业基础性标准建设,促进短期健康保险营业科学化、规范化发展。

  十二、保险公司忤逆本告诉相关规定的,银保监会将依法依规追究保险公司和相关责任人责任。情节主要的,银保监会将依法采取包括责令停留批准新营业、撤销相关人员任职资格等走政责罚措施。

  十三、本告诉印发前保险公司已经审批或备案的短期健康保险产品,不相符本告诉请求的,答于2021年5月1日前停留出售。

  2021年1月11日

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责任编辑:潘翘楚